Хто після 24 лютого 2022 року працював за меншу зарплату, ризикує отримати меншу пенсію: кожен «слабкий» місяць тягне вниз коефіцієнт заробітку. Закон дає інструмент, щоб цього уникнути, — оптимізацію заробітку. Пенсійний фонд знову пояснює її правила, бо питань від людей, які виходять на пенсію найближчими місяцями, стає більше.
Нагадування ПФУ про механізм переказав Dialog.ua, а детальні умови з посиланням на статтю 40 закону «Про загальнообов’язкове державне пенсійне страхування» є в роз’ясненні Пенсійного фонду. Нижче — відповіді на запитання, які найчастіше ставлять у сервісних центрах.
Що таке оптимізація заробітку?
Це право не враховувати при обчисленні пенсії місяці, коли зарплата була низькою. Пенсію рахують з усього заробітку з 1 липня 2000 року: кожен місяць порівнюють із середньою зарплатою в Україні за той самий місяць. Місяці з низьким співвідношенням зменшують загальний коефіцієнт. Якщо їх прибрати, коефіцієнт росте — разом із ним і пенсія.
Скільки місяців можна виключити?
За загальним правилом — до 60 календарних місяців поспіль, але не більше як 10% усього страхового стажу. Людина зі стажем 30 років (360 місяців) може прибрати до 36 місяців, зі стажем 40 років (480 місяців) — до 48.
Які періоди можна виключити понад ці 10%?
Закон окремо дозволяє не враховувати заробіток за такі періоди:
- карантин — з місяця його запровадження у 2020 році і ще шість місяців після завершення;
- воєнний стан — з місяця запровадження і три календарні місяці після його припинення чи скасування;
- строкова військова служба;
- навчання;
- догляд за дитиною до трьох років, за людиною з інвалідністю I групи, дитиною з інвалідністю чи особою, яка потребує постійного догляду.
Для частини цих періодів діють додаткові умови, тому перелік варто звірити з фахівцем ПФУ.
Чи зменшиться стаж, якщо прибрати ці місяці?
Ні. Виключається лише заробіток. Місяці роботи під час карантину і воєнного стану, за які сплачено внески, залишаються у страховому стажі. Це важливо для тих, кому для пенсії в 60 років стаж потрібен «впритул»: у 2027 році — 34 роки, у 2028-му — 35. Як закрити прогалини в стажі без трудової книжки, ми розповідали в матеріалі про нові правила підтвердження стажу.
Чи є нижня межа?
Так. Після оптимізації період, з якого рахують пенсію, має становити щонайменше 60 календарних місяців. Тобто прибрати майже все й залишити кілька «найкращих» років не вийде.
Розрахунок на прикладі: інженер, якому під час війни урізали зарплату
Умови (умовні цифри для наочності). Чоловік має 318 місяців стажу із заробітком після 1 липня 2000 року. Перші 258 місяців, до війни, його зарплата була в 1,2 раза вищою за середню по Україні (коефіцієнт 1,2). Останні 60 місяців, уже під час воєнного стану, підприємство урізало зарплати, і коефіцієнт упав до 0,6.
| Варіант | Як рахуємо | Індивідуальний коефіцієнт |
|---|---|---|
| Без оптимізації | (258 × 1,2 + 60 × 0,6) / 318 | ≈ 1,087 |
| Воєнні місяці виключено | 258 × 1,2 / 258 | 1,2 |
Пенсія прямо пропорційна цьому коефіцієнту, тому в такому випадку виплата була б приблизно на 10% більшою, а стаж лишився б тим самим. Реальний результат залежить від вашої історії заробітку, і точно його порахує лише ПФУ.
Коли оптимізація не допоможе?
Якщо зарплата під час війни не впала або навіть зросла. Виключати місяці з коефіцієнтом вищим за ваш середній невигідно — показник лише зменшиться. Тому перед заявою варто подивитися індивідуальні відомості про застраховану особу (форма ОК-5 або ОК-7) у вебпорталі ПФУ.
А як бути із зарплатою до 2000 року?
За бажанням людини можна врахувати будь-які 60 календарних місяців страхового стажу поспіль до 30 червня 2000 року — незалежно від перерв. Але це треба підтвердити первинними документами, зазвичай архівними довідками про заробіток.
Як подати заяву на оптимізацію?
У заяві про призначення пенсії можна прямо перелічити місяці, які не слід враховувати, або обрати автоматичний розрахунок, коли система сама підбирає вигідний варіант. Подати заяву можна через вебпортал ПФУ, у сервісному центрі фонду чи ЦНАПі.
Що далі: на 2027 рік у проєкті бюджету закладено нові соціальні стандарти — що саме пропонують пенсіонерам, читайте в огляді про мінімальну пенсію і прожитковий мінімум. Із питаннями щодо власного розрахунку — на гарячу лінію ПФУ 0 800 503 753.
Архівне фото: табличка Головного управління Пенсійного фонду України в Івано-Франківській області. Ievsiukova & Soloviova / Wikimedia Commons, ліцензія CC BY-SA 4.0, commons.wikimedia.org.
