Верховна Рада 28 жовтня ухвалила в цілому законопроєкт №16013, який вводить кримінальну відповідальність за передачу і продаж банківських карток та доступу до рахунків для шахрайських схем. За нього проголосували 270 депутатів. Для мільйонів людей, які час від часу «дають картку на день» знайомим, головне питання — де тепер межа.
Про голосування і санкції повідомили Укрінформ та Forbes Україна. Нижче — відповіді на запитання, які найчастіше ставлять після таких новин.
1. Хто такий дроп у розумінні закону?
Людина, яка передає свою картку, реквізити, логін до банку чи електронного гаманця іншим, щоб через її рахунок проганяли гроші, здобуті злочинним шляхом. Найчастіше — кошти, виманені в ошуканих людей.
2. Закон уже діє?
Ні. Документ ухвалено в другому читанні та в цілому, далі його має підписати Президент, після чого закон опублікують. Законопроєкт вносив сам глава держави у вересні, тож підпис очікуваний, але дату набрання чинності поки не оголошено. Діяння, вчинені до цього моменту, за новими нормами не карають.
3. Я даю картку мамі чи сину. Це тепер злочин?
Ні, якщо картку не використовують для шахрайства. Голова правоохоронного комітету Сергій Іонушас пояснив, що відповідальність настає лише за передачу платіжних інструментів з метою шахрайства чи іншого злочину. Купити продукти з картки батьків чи дати її дитині на кишенькові витрати — звичайна побутова ситуація.
Та є нюанс: банки й поліція бачать рух коштів, а не родинні стосунки. Якщо через вашу картку раптом пішли десятки переказів від незнайомців, пояснювати доведеться вам.
4. Які покарання передбачені?
Штрафи в Кримінальному кодексі рахують у неоподатковуваних мінімумах (17 грн). У гривнях виходить так:
| Дія | Покарання |
|---|---|
| Передача своєї картки чи доступу для шахрайства або іншого злочину | штраф 5 100–17 000 грн |
| Придбання, зберігання, збут чужих карток з метою шахрайства | штраф 51 000–85 000 грн, обмеження волі до 3 років або позбавлення волі на 2–4 роки |
| Незаконне отримання доступу до чужого рахунку чи гаманця | штраф 68 000–136 000 грн або 3–5 років обмеження чи позбавлення волі |
| Повторно або організованою групою | штраф 85 000–170 000 грн або позбавлення волі на 4–6 років |
5. Скільки насправді коштує «легкий заробіток»: приклад
Студентка з Вінниці відгукнулася на оголошення в Telegram: «оформи картку і передай нам — отримаєш 1 500 грн». Через місяць через рахунок пройшло 400 тис. грн від ошуканих людей.
Після набрання чинності закону їй загрожуватиме штраф від 5 100 до 17 000 грн — у 3,4–11 разів більше, ніж вона отримала. Плюс кримінальне провадження, заблоковані рахунки і, цілком імовірно, цивільні позови від потерпілих. Якщо ж вона почне сама «вербувати» інших і купувати картки, санкції зростуть до позбавлення волі.
6. Чи можна уникнути покарання, якщо вже передав картку?
Закон передбачає звільнення для тих, хто вперше вчинив таке правопорушення, добровільно повідомив про злочин і активно допомагав його розкрити. Практичний порядок: заблокувати картку в застосунку банку, зателефонувати на гарячу лінію банку, подати заяву до поліції (102) і зберегти листування з тими, хто просив картку.
7. Навіщо цей закон?
Через дроп-рахунки виводять гроші, вкрадені телефонними шахраями та фейковими «службами безпеки банку». Документ також виконує вимоги директиви ЄС 2019/713 про боротьбу з шахрайством із безготівковими платіжними засобами — частина євроінтеграційних зобов’язань.
8. А якщо мою картку використали без мого відома?
Тоді ви потерпілий, а не дроп. Новий закон, навпаки, посилює покарання для тих, хто викрадає чи незаконно отримує доступ до чужого рахунку. Негайно блокуйте картку і звертайтеся до банку: що швидше, то більше шансів повернути кошти. Окремо про те, які гроші з картки взагалі не можуть списати навіть виконавці, — у нашому матеріалі про арешт рахунків і соцвиплати.
9. Чи підпадають під закон пенсіонери, яких просять «прийняти переказ для онука»?
Літні люди — улюблена мішень вербувальників: їх просять прийняти гроші й передати далі, нічого не пояснюючи. Ключова ознака для слідства — мета шахрайства. Хто діяв, не розуміючи схеми, має більше шансів довести невинуватість, але проблеми з банком і поліцією все одно гарантовані. Найкраще правило: чужі гроші через свою картку не проводити.
Що далі: після підпису закон опублікують у «Голосі України» — зазвичай норми набирають чинності наступного дня або з окремо визначеної дати. Стежте за повідомленнями Ради та банку; з конкретних ситуацій радимо консультуватися з юристом. Матеріал не є юридичною консультацією.
Фото: сесійна зала Верховної Ради, архівне фото. Волтарс / Wikimedia Commons, CC BY-SA 4.0, commons.wikimedia.org.
